يمكن أن تثير قضية تمويل السيارات مليارات الدولارات في دفعات السائقين

قضية لتحديد ما إذا كان الملايين من سائقي السيارات في خط للتعويض ، سيتم سماعها من قبل كبار القضاة في المملكة المتحدة هذا الأسبوع.

أحكم محكمة الاستئناف في العام الماضي أرسلت صدمة من خلال قطاع تمويل السيارات ، عندما قضت بأن مدفوعات العمولة الخفية للتجار كانت غير قانونية.

تدعي الشركات أنها لم تفعل شيئًا خاطئًا ، وقالت إنها تنتظر وضوحًا تمس الحاجة إليها من قضاة المحكمة العليا.

لقد خصص المقرضون ، بما في ذلك البنوك الكبرى ، مبالغ ضخمة من المال لأن الملايين من الأشخاص الذين اشتروا سيارات جديدة ومستخدمة في التمويل يمكن أن يقدموا مطالبة بمئات الجنيهات.

عندما اشترى ماركوس جونسون سيارة ، تلقى تاجر 1650 جنيهًا إسترلينيًا-ربع المبلغ الذي يبلغ من العمر 34 عامًا ، من Cwmbran ، Torfaen ، استعارًا في المجموع.

قال السيد جونسون إنه عندما اشترى سوزوكي سويفت الأزرق في عام 2017 ، لم يكن يعلم ببساطة أن اللجنة قد دفعت ، على الرغم من أن المقرض قال إنه وقع وثيقة.

وقال “لقد اشتريتها كجري صغير ، لأعود ذهابًا وإيابًا من العمل وإخراج عائلتي في عطلات نهاية الأسبوع”.

“لم يكن لدي أي فكرة أن العمولة موجودة كجزء من الصناعة.”

كانت له ، إلى جانب اثنين آخرين ، قضايا اختبار أدت إلى حكم في محكمة الاستئناف حيث وافق ثلاثة قضاة بالإجماع على أنه سيكون من غير القانوني للمقرض أن يدفع أي عمولة إلى الوكيل دون موافقة مستنيرة للمشتري.

وبعبارة أخرى ، يجب إخبار العملاء بوضوح عن مقدار العمولة التي سيتم دفعها – والموافقة عليها – دون أن يتم دفن تلك التفاصيل في شروط وأحكام القرض.

يعد قطاع تمويل السيارات ثاني أكبر مقرض للمستهلكين في المملكة المتحدة ، حيث يستعرض الناس فقط المزيد في الرهون العقارية.

يتم شراء الغالبية العظمى من السيارات الجديدة ، والعديد من الأشياء المستعملة ، مع اتفاقات تمويل.

وضع سائقي السيارات إيداعًا ، ويستعيرون الباقي كقرض ، ويخرجون في سيارتهم الجديدة.

كان المتعاملون يشتركون في العملاء على هذه الصفقات المالية ، وخلف الكواليس ، تم دفعها لجنة من قبل المقرضين.

كانت هذه المدفوعات أساسية في محكمة الاستئناف. وقالت هيئة السلوك المالي (FCA) ، منظم المدينة ، إن التجار ومقدمي التمويل المحرك يتلقون مجموعة من الشكاوى.

إنها حث الناس على تقديم مطالبة، إذا شعروا أنهم كانوا ضحايا سوء البيع.

بموجب خطط FCA ، سيكون لدى مقدمي الخدمات حتى ديسمبر للنظر في الشكاوى والرد عليها – لكن تلك القضايا ستعتمد بشكل كبير على حكم قضاة المحكمة العليا.

الحكم النهائي ، بعد ثلاثة أيام من الأدلة من يوم الثلاثاء ، من المتوقع خلال الصيف.

في فبراير ، رفضت المحكمة العليا تدخل غير عادي من الحكومة ، التي كانت تشعر بالقلق من المبالغ الضخمة من مدفوعات الانتصاف يمكن أن تزعج سوق السيارات وجعلها أقل قدرة على المنافسة ، وكذلك جعل المملكة المتحدة أقل جاذبية للمستثمرين.

يصر قطاع تمويل السيارات على أنه امتثل للقانون كما تم فهمه ، وكما هو مطلوب.

وقال أدريان دالي ، من جمعية التمويل والتأجير ، الهيئة التجارية للقطاع: “نأمل أن تكون المحكمة العليا تسوية القضية مرة واحدة وإلى الأبد ، تؤكد أن الصناعة لم ترتكب أي خطأ تاريخياً ، وتوضح ما هي القواعد بشكل دائم للمستقبل”.

Dame Meg Hillier ، الذي يرأس لجنة الخزانة المؤثرة للنواب ، وصف الوضع باعتبارها “فوضى واحدة غير مقدسة” لأن التجار والمقرضين قد لا يكونون شفافين لعملائهم.

حتى إذا وافق القضاة على الاستئناف المقدم من مقدمي تمويل السيارات ، فإن المقرضين لا يزالون يواجهون مشروع قانون تعويض ضخم.

ذلك لأن FCA قد حظر بالفعل ترتيبات اللجنة التقديرية (DCAs) ، عندما ارتفع سعر الفائدة على القرض ، كلما زادت العمولة التي دفعت للتجار.

وقال هذا يوفر حافزًا للمشتري ليتم فرض رسوم أعلى من اللازم.

إنها تفكر في إنشاء خطة تعويض للسائقين الذين أبرموا هذه الصفقات قبل الحظر في عام 2021 ، على الرغم من أن بعض السائقين يمرون بالمحاكم للتصحيح.

وقال أليكس نيل ، المؤسس المشارك لـ Consumer Voice ، الذي ينصح الناس بالتعويض ، إن المحكمة العليا يمكن أن تتفق مع محكمة الاستئناف في قول جميع مدفوعات العمولة “السرية” غير قانونية.

وقالت: “سيكون ذلك ضخمًا وسيكون على نطاق مؤشر أسعار المنتجين ، مع مدفوعات التعويضات التي تسير على عشرات المليارات من الجنيهات”.

إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهذا يعني أنه يمكن أن يكون هناك تعويض عن 40 ٪ من اتفاقيات قروض السيارة مع اتفاقيات تقديرية.

وقالت: “لا يزال هذا سيبلغ قيمة مليارات الجنيهات وأكثر من 1000 جنيه إسترليني لكل فرد”.